Herramientas gratis para el inversor indexado
Invertir en indexados es sencillo de explicar y difícil de sostener. Lo que se lleva la rentabilidad a largo plazo casi nunca es la elección del índice: son las comisiones que no miraste, el peaje fiscal de un rebalanceo mal cronometrado y la venta en el peor mes de una caída.
Estas herramientas atacan cada una de esas decisiones y responden a una sola pregunta. Son gratuitas, no piden registro y calculan en tu navegador: ningún dato que escribas sale de tu dispositivo.
Calculadora de TER
¿Cuánto me cuestan mis fondos de verdad?
Calcula el TER medio ponderado de tu cartera y proyecta a 40 años cuántos euros se llevan las comisiones. Sirve para decidir entre dos fondos que se diferencian en un 0,10% aparentemente inocente.
Abrir herramienta →Decisión¿Toca rebalancear?
¿Muevo ficha ahora o espero?
Cuatro preguntas —desviación, tiempo desde el último ajuste, coste fiscal y comisiones— y un veredicto. Pensada para el momento en que ves la cartera torcida y no sabes si el arreglo cuesta más que el problema.
Abrir herramienta →RiesgoSimulador de crisis
¿Cuánto aguantaría yo una caída así?
Aplica caídas históricas reales sobre tu capital —la burbuja de 2000 (−49%), Lehman en 2008 (−56%), el COVID de 2020 (−34%)— y estima cuánto tardarías en recuperarte, con y sin aportaciones. Es una herramienta de comportamiento, no de predicción.
Abrir herramienta →ContabilidadCalculadora de precio medio
¿A qué precio tengo esto realmente?
Precio medio ponderado de compra a partir de tus operaciones, contando ventas, dividendos y comisiones. Para quien lleva años aportando a plazos y ya perdió la cuenta de su coste real.
Abrir herramienta →DividendosAcumulación vs distribución
¿Cuánto me cuesta cobrar los dividendos?
Compara un fondo de acumulación con uno de distribución sobre tu horizonte, aplicando la escala del ahorro española a cada dividendo cobrado. Sirve para ver en euros lo que cuesta esa comodidad.
Abrir herramienta →Pérdidas¿Cuándo puedo recomprar?
Vendí con pérdidas. ¿Cuánto tengo que esperar?
La regla de antiaplicación del IRPF con la fecha exacta a partir de la cual puedes recomprar: dos meses para ETFs y acciones, doce para participaciones de fondos. Recomprar antes no pierde la pérdida, la aplaza.
Abrir herramienta →En qué orden usarlas
No hace falta usarlas todas, ni en este orden. Pero si estás montando la cartera ahora, éste es el recorrido que evita el error más caro de cada etapa.
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Primero el coste, que es el único dato seguro
La rentabilidad futura de un índice no la sabe nadie; su comisión está escrita. Es la única variable de tu cartera que puedes fijar hoy y que se cumplirá los próximos cuarenta años, así que es por donde conviene empezar. Un 0,10 % de diferencia sobre 100.000 € no son 100 € al año: son 100 € el primer año y el interés compuesto de todos los que faltan.
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Después, si de verdad toca mover algo
Ver la cartera torcida no es motivo suficiente para tocarla. Un rebalanceo tiene tres costes —comisiones, horquilla y peaje fiscal si obliga a vender— y hay desviaciones que cuestan menos aguantarlas que arreglarlas. La decisión depende de cuánto te has desviado, de cuánto tiempo llevas así y de si puedes corregirlo aportando en vez de vendiendo.
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La caída, antes de que llegue
La pregunta de una crisis no es cuánto cae el índice, es si tú te quedas. Un −56 % como el de 2008 en abstracto no dice nada; sobre tu capital, con tu cifra, con los meses que tardaría en recuperarse, sí. Se usa en frío, cuando no está pasando: durante la caída ya no es una simulación, es una decisión.
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Y al final, qué tienes realmente
Después de años aportando a plazos, con alguna venta y algún dividendo por medio, casi nadie sabe a qué precio tiene lo que tiene. Y sin ese número no hay forma de saber si vas ganando ni de calcular lo que deberías a Hacienda el día que vendas. Es contabilidad, no opinión.
Preguntas frecuentes
- ¿Sirven si mi cartera no es una 80/20?
- Sí. Los pesos los pones tú: pueden ser dos fondos o nueve, con los porcentajes que hayas decidido. Ninguna de las cuatro asume una distribución concreta ni te propone otra.
- ¿Valen para fondos indexados y para ETF?
- Para los dos, con una diferencia que importa en España: entre fondos de inversión se puede traspasar sin tributar, y un ETF que replica el mismo índice no. Eso cambia el coste de un rebalanceo, y es la razón de que la pregunta fiscal esté dentro del checklist.
- ¿Qué datos tengo que tener a mano?
- Poco: el valor actual de cada posición y su TER para la de costes, tus objetivos para el checklist, y tus compras con fecha e importe para el precio medio. Nada de contraseñas ni de conectar el bróker.
- ¿Esto sustituye a un asesor?
- No, y ninguna de ellas te dice qué comprar. Calculan consecuencias de decisiones que ya has tomado —lo que cuesta una comisión, lo que costaría un rebalanceo, lo que aguantarías en una caída— para que decidas con el número delante en vez de con una intuición.
¿Por qué gratis y sin registro?
Porque una calculadora que te pide el correo antes de darte un número no es una calculadora, es un formulario. Ninguna de estas herramientas guarda lo que escribes ni lo envía a un servidor, y no hay versión de pago detrás. Si quieres llevar el seguimiento completo de tu cartera —con tu libro de operaciones, precios en vivo y el reparto exacto de cada aportación— eso es la app, y también es gratis.
Ver la calculadora de rebalanceo